- 第1節(jié) 簡單理財(cái)三步走：儲(chǔ)蓄、預(yù)留、再投資
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很多人，特別是剛參加工作的年輕人都會(huì)覺得理財(cái)很困難，主要是他們剛踏上工作崗位，大多數(shù)人的收入都比較低。加上很多人還是沒有脫離學(xué)校時(shí)的朋友、同學(xué)關(guān)系，一有時(shí)間就總是和以前的同學(xué)、朋友聚會(huì)玩樂，或者開始戀愛，這些活動(dòng)都是需要金錢的。其實(shí)，從踏上工作崗位起，理財(cái)就應(yīng)當(dāng)是“進(jìn)行時(shí)”了。這個(gè)時(shí)候的理財(cái)主要是以積累資金和經(jīng)驗(yàn)為主導(dǎo)，而不是以投資獲利為重點(diǎn)。
其實(shí)理財(cái)對(duì)我們以后的生活是會(huì)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響的，而在理財(cái)?shù)倪^程中，資產(chǎn)配置又是重中之重，可以說，資產(chǎn)配置是讓你的錢包鼓起來的解決方案。其實(shí)，從資產(chǎn)配置這個(gè)角度來說，理財(cái)就是簡簡單單的三步走：儲(chǔ)蓄、預(yù)留、再投資。
第一步：儲(chǔ)蓄
儲(chǔ)蓄是每一個(gè)理財(cái)者都必經(jīng)的一條路，我們不可能一下子就有很多的錢可供我們進(jìn)行管理，除非你能夠得到一大筆遺產(chǎn)或者運(yùn)氣好中了大獎(jiǎng)。而這種天上掉餡餅的事并不是每個(gè)人都能夠遇到的，所以，對(duì)于大部分人來講，理財(cái)都要從儲(chǔ)蓄開始。不管做什么樣的投資，都需要一定的財(cái)富種子，這就需要我們通過儲(chǔ)蓄來積累投資理財(cái)所需要的財(cái)富種子。
想要走好儲(chǔ)蓄這一步理財(cái)所必需的步驟的話，就要每個(gè)月雷打不動(dòng)地從收入中提取一部分存入銀行。特別是剛參加工作的年輕人，更需要強(qiáng)迫自己存儲(chǔ)一些錢。這部分錢一般宜提取收入的10%～20%。不要小看這10%～20%，對(duì)于這么小的一部分收入，很多人都沒辦法把它們存下來。
劉穎在一家外企工作，月薪9000元左右，每月生活費(fèi)約2000元，但令她頭疼的是自己網(wǎng)購上癮，經(jīng)常刷爆信用卡，成為不折不扣的“月光族”。雖然她也知道要拿出10%～20%的收入存進(jìn)銀行，但是因?yàn)樽约嚎偸且徊涣羯袼⒈庞每�，每到月底總是�?huì)把賺來的錢花光光。雖然劉穎也辦了一個(gè)存折用來存錢，但是一直都沒有存進(jìn)多少錢，至今存折里也只有可憐的8000元。
其實(shí)，在現(xiàn)實(shí)生活中，像劉穎這樣的人非常多，他們都知道應(yīng)該拿出工資里的一部分收入放進(jìn)銀行里存起來，可總是不知不覺就把一個(gè)月的工資花光了，到月底想存錢的時(shí)候，卻沒錢可存。這是因?yàn)樗麄儧]有掌握儲(chǔ)蓄的技巧。儲(chǔ)蓄一定是先存再消費(fèi)，切忌在月底消費(fèi)完了再拿剩余的錢做存款，因?yàn)檫@樣很容易讓儲(chǔ)蓄這一步驟擱淺。
第二步：預(yù)留
賀強(qiáng)和妻子一起經(jīng)營服裝生意，是一個(gè)個(gè)體工商戶，有一個(gè)女兒，正在讀初中。他們一家每年有7萬元左右的收入，每個(gè)月開支大概2500元，服裝店房租和其他開支約2萬元，孩子上學(xué)以及家庭生活花費(fèi)近1.8萬元，目前手中有定期存款15萬元。針對(duì)他們一家的經(jīng)濟(jì)狀況，理財(cái)專家為他們提出了這樣的理財(cái)建議：在制定投資規(guī)劃前一定要預(yù)留資金作為家庭緊急備用金。這部分資金只能用于存活期或投資貨幣型基金等流動(dòng)性很強(qiáng)并且是低風(fēng)險(xiǎn)的投資工具。做好以上保障后，可將部分存款根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置，投資于銀行理財(cái)產(chǎn)品或基金等投資工具。
為什么理財(cái)專家會(huì)提出讓賀強(qiáng)先預(yù)留出一部分錢之后再做投資的規(guī)劃呢？這是由于賀強(qiáng)從事的是服裝生意，個(gè)體工商戶收入不太穩(wěn)定，為了自己的生活不受投資理財(cái)或者生意失敗的影響，所以要先預(yù)留出一部分資金再做投資。
這個(gè)理財(cái)方法適合大部分人，大部分人，沒有什么理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，不可能所做的投資都能夠獲利，很多人還是需要交納一定的“學(xué)費(fèi)”的，所以，我們不能把所有的積蓄用來“交學(xué)費(fèi)”，這樣，我們的生活就會(huì)受到嚴(yán)重的影響。為了保證自己的生活質(zhì)量，不讓自己在突發(fā)事件面前手忙腳亂，我們就有必要預(yù)留一部分資金，然后再進(jìn)行投資活動(dòng)。
第三步：投資
投資就是在刨除每月儲(chǔ)蓄和必須消費(fèi)的那部分資金之后，將剩下來的錢作為財(cái)富種子，用于投資理財(cái)，比如購買保險(xiǎn)、股票、基金等，為自己帶來更多的財(cái)富，達(dá)到自己的理財(cái)目標(biāo)。
能夠按順序做好以上3個(gè)步驟，相信你的理財(cái)成績不會(huì)很差。有理財(cái)專家這樣建議：除去固定存款和基本生活消費(fèi)之外，我們可以將每個(gè)月可用資本的30%用于選擇定期儲(chǔ)蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具，將它的60%投資于風(fēng)險(xiǎn)大、長期回報(bào)較高的股票、股票型基金或外匯、期貨等金融產(chǎn)品，而剩下的10%則以活期儲(chǔ)蓄的形式保證其流動(dòng)性，以備我們生活的不時(shí)之需。
總之，我們理財(cái)首先要做好資產(chǎn)的配置工作，在改變以往一些不合理消費(fèi)習(xí)慣的基礎(chǔ)上，制訂一個(gè)明確的理財(cái)計(jì)劃，每月堅(jiān)持將收入的一定比例投入儲(chǔ)蓄，留出足夠的備用資金，然后再進(jìn)行投資。盡管開始時(shí)投資數(shù)額較小，但長期堅(jiān)持，終會(huì)發(fā)現(xiàn)時(shí)間帶來的回報(bào)是巨大的。
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